光大银行服务上拓环境科技股份有限公司案例

2018年，光大银行杭州余杭支行在集团“三大一新”（大旅游、大健康、大环保、新科技）发展战略的指引下，在杭州分行“二次创业”新征程的道路上，成功对接杭州未来科技城（海创园），扎根国家海外高层次人才创新创业基地，服务小微科创企业。

一、合作背景

2018年4月，光大银行杭州分行积极探索与未来科技城科创企业的合作契机，与杭州市余杭区科技局、未来科技城创新局等科创型企业政府指导部门搭建合作平台，结合科创企业轻资产、多专利的特点，充分运用总行制定的相关政策，专门引入具有知识产权评估资质的评估公司，突破常规合作业务瓶颈，创新服务企业新模式。

通过多次参加未来科技城管委会与余杭区科技局组织的银企精准对接研讨会，杭州分行对接了多家知识产权科创型小微企业，多次上门与企业开展业务座谈，了解企业需求，为企业设计业务方案，最终与杭州上拓环境科技股份有限公司合作实现高新技术企业、科技型企业专利权质押授信的“零突破”

二、企业简介

杭州上拓环境科技股份有限公司是余杭区内一家集开发、生产、销售、服务为一体的膜分离技术设备高新技术企业；专业运用膜分离技术给客户提供工业流体的分离纯化、清洁生产、资源循环等相关的工艺技术开发和综合解决方案的环保企业。公司在满足不同客户的高度差异化需求下，业务领域集膜技术研发、膜设备研发、工程设计、设备制造、系统集成、现场安装与售后服务为一体。公司拥有一批从事膜技术研究方面具有丰富实践经验的资深水处理专家，经过长期的技术开发和工程实践，公司将先进的膜技术应用到海水淡化、化工、造纸、印染、热电、市政、园区污水处理等行业中的清洁生产，替代蒸发浓缩、分离提纯、污水的中水回用等领域，已成功掌握了多个研究项目的核心技术。公司专利数为71个，其中已经发明专利2个，软件著作权2项，外观专利1项，实用新型专利66项。生产的设备广泛应用于海水淡化、特种分离、中水回用、高盐废水零排放等领域。

随着“一带一路”的政策利好及国家对海水淡化事业的重视，杭州上拓与中铁、中交等企业了建立良好的合作关系的同时，努力拓宽海外市场，在东南亚等国家已成功开展项目十余个。经过长期的技术开发和工程时间，公司在海水淡化领域已被行业高度认可，公司的订单也增长迅速，并得到了省及市、余杭区政府的大力支持，2017年被省经信委选为“省‘隐形冠军’培育企业”。

三、服务历程

在与余杭科技城内多加企业沟通交流达成初步合作意向后，经过杭州分行客户经理联同产品经理的多次走访、面谈、筛选，最终拟定与杭州上拓环境科技股份有限公司开展知识产权质押贷款授信业务合作。在服务企业的过程中，光大银行客户经理、风险审查人员并协同专业知识产权评估公司多次一起深入企业开展尽职调查，并与行内各相关部门开展多轮业务协调，经过为期1个多月的努力，于2018年6月成功落地首笔知识产权质押贷款－杭州上拓环境科技股份有限公司900万元知识产权质押贷款，并于当月投放完成。

四、服务创新亮点

每次与同业机构朋友谈起光大银行的知识产权质押融资的合作情况，上拓环境总经理都以“不敢想象，在‘家门口’把‘知’产变资产，光大银行做到了！”作为故事的开头语。过去，知识产权虽然掌握着企业的“无形命脉”，但在融资上只是无形资产。“轻资产”的特点使新型科创企业屡碰“资金瓶颈”，如今企业仅通过专利权就申请到了银行贷款，贷款投放速度之快也让人拍手称赞，该业务也为杭州分行带动新增对公存款200余万元，实现了银企双赢。

截至2018 年末，光大银行杭州分行知识产权质押业务已落地五笔。这是光大杭州分行推动小微科创企业知识产权质押融资的实例，光大银行也成为余杭区首家正式落地知识产权质押融资的金融机构。此项业务的顺利开展打响了杭州分行变“知本”为“资本”的第一枪，为小微科创企业增添了新的金融服务途径。杭州分行也将未来科技城“鲲鹏计划”企业做为目标客群，结合知识产权质押、银行+担保、应收账款质押等方式为小微企业提供多层次融资服务，减轻企业抵押担保的压力，为轻资产的小微科技企业发展助力。

五、社会效益显著

落地首笔知识产权质押贷款后，经口口相传，杭州分行又成功完成了2笔纯知识产权质押贷款。该业务在未来科技城区域内的小微企业中引起了较大反响，也吸引了余杭区政府、余杭区人民银行的较大关注。2018年8月23日下午，余杭区常务副区长祝振伟莅临余杭支行对知识产权质押业务的相关事宜进行调研，人民银行余杭支行、区科技局、区财政局、未来科技城管委会相关领导陪同调研。余杭区常务副区长祝振伟对光大银行敢为人先的创举表示赞赏。他表示光大银行大胆尝试，勇于创新实属不易，且已走在余杭金融创新前列，希望光大银行充分把握余杭开展“全面创新改革试验区”的大好时机，将知识产权质押业务作为拳头产品，打造特色亮点，继而发扬光大。区科技局、财政局、人行、未来科技城管委会的各位领导均充分肯定光大银行余杭支行的创新精神。为此余杭区政府特拟定了给予小微科创企业 销知识产权评估费用的优惠政策。

今后，光大银行将继续结合知识产权质押、银行+担保、应收账款质押、小微结算卡等方式为小微企业提供多层次融资服务，减轻企业抵押担保的压力，为轻资产的小微科技企业发展助力，更快、更好、更接地气的服务当地民营及中小企业客户，以实际行动切实支持实体经济发展。