“大量回收信用卡积分，可兑换现金”“招代理，只需要发朋友圈就可以赚钱”…… 在疫情的影响下，信用卡“倒卡”“养卡”异军突起，“钻空子”“薅羊毛”花招百出，这一次他们将目光盯上了信用卡积分兑换，“羊毛党”们打着周转资金、为用户提供便利的口号，回收持卡人手中的信用卡积分，帮助持卡人将信用卡积分全部兑换成现金，从而获得利差，扰乱信用卡市场秩序。
壹图
可变现的信用卡积分
一场疫情加大了信用卡“倒卡”“养卡”大军的热情，捏造无收入流水、疫情期间无法开工等“假材料”，利用延期政策钻空子“养卡”花招百出，这一次，“羊毛党”又将目光投向了信用卡积分兑换。
另一位信用卡中间商做的也是和李博同样的“生意”，在他口中，信用卡积分兑换现金则是为了资金周转。“疫情期间都面临资金周转问题，信用卡积分放着也没什么用，还不如兑换成现金，什么银行的信用卡都兑换，积分越高兑换的现金越多。”这位信用卡中间商说道。
代理商竟然能随意“喊价”
“假如你是机构代理，1万笔积分抵扣122元是机构代理可以兑换积分的价格。若有新的客户，就可以随意 价，将价格 低一些，例如1万笔积分抵扣110元或者100元，然后转到后台由我操作，你可以赚中间的利差，但做机构代理需要缴纳500元会员费。”王梅路说道。
例如，缴纳88元会员费就可以升级为黄金会员，若代理商再向上级推荐一位黄金会员可以直接赚取44元现金，代理商团队每新增一位黄金会员，可以赚8.8元现金；升级为钻石会员则需要缴纳498元会员费，若代理商再向上级推荐一位钻石会员可以直接赚取249元现金，代理商团队每新增一位钻石会员，可以赚49.8元现金，层层累积，团队人数越多得到的分润就越高。
易观高级分析师苏筱芮表示，这种“拉人头”方式使得不法兑换行为进一步扩散，影响到信用卡积分正常的使用秩序，是信用卡行业中的“毒瘤”。而此类信用卡积分变现生意潜藏在社交软件内难以在早期被发现，另一方面，此类“生意”利用某些持卡人不了解积分规则、积分权益使用等信息不对称情形进行夸大宣传。不过，从具体案例来看，持卡人未必“买账”，由于当前银行卡积分权益较为丰富，持卡人日常需求就已能消化；从积分兑换的比例来看，甚至吸引力还不如官方渠道，难以存在市场空间。
强化积分规则风险意识
为了遏制“羊毛党”扰乱信用卡市场秩序，已有多家银行发文“出手”遏制，例如，某国有大行就曾发布公告指出，按照客户信用额度的10倍设置客户单月积分累计上限，超过该上限的新增积分不计入客户积分账户，并提到将定期关闭涉嫌伪造交易套取积分商户的积分累计。多家股份制银行也纷纷调整信用卡积分规则，取消了部分第三方支付机构受理的交易积分累计。
修改信用卡积分规则只是第一步，如何打击猖獗的变现“灰产”需要监管和银行的多方努力。博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析称，积分是信用卡的一种主要营销方式，但长期以来被违规利用现象屡禁不止，主要原因还是在于有利可图。信用卡积分不但能够获得相应的物质奖励，还有可能和套现等灰黑产业结合，比如个人信息泄露、银行成本增加、被洗钱等违法行为利用等。近年来，银行已经开始重视调整类似的积分政策。比如更加精细化运营存量用户，将用户积分分级细化，升级相关风控举措；积分和实际场景消费更加紧密联系。
从持卡人角度来说，苏筱芮进一步指出，持卡人面临两方面风险，一是违规交易信用卡积分被银行采取相应手段的风险，二是个人隐私信息被泄露甚至被不法利用的风险。银行要提升持卡用户的数字素养，强化积分规则的告知与风险意识的建立，要针对此类行为设立相应的投诉、举 制度。
北京商 金融调查小组
声明：本站部分文章内容及图片转载于互联 、内容不代表本站观点，如有内容涉及侵权，请您立即联系本站处理，非常感谢！