新能源车保险价格调查：消费者喊贵，承保险企喊亏

图为某新能源车部分保险保费

又是一年购车季，随着国内新能源车市场补贴政策即将到期，很多车主都想赶在年底之前买一辆新能源车，但是不断上涨的车险保费却让不少人望而却步。

一方面是消费者觉得保费贵，但另一方面承保险企也直呼不赚钱。

车价涨保费也涨

今年6月上旬，根据财政部和工业以及信息化部等四部委联合发布的《关于2022年新能源汽车推广应用财政补贴政策的通知》（下称《通知》）显示，国家推行的财政补贴、地方财政补贴、免车辆购置税等将在2022年12月31日截止。所以，很多想要入手新能源汽车的消费者们都跃跃欲试。

另外一方面，新能源车企们近期也抑制不住涨价的冲动，尤其是特斯拉率先掀起了“连续涨价潮”。在上述《通知》发布后不久的5月中旬，特斯拉在美国宣布车型大规模涨价，涨价幅度在2000美元-6000美元不等；紧接着特斯拉中国也对旗下车型进行了提价，Model Y长续航版售价从37.59万元上涨到了39.49万元，涨幅达1.9万元，车型售价直逼40万元。

此前，受原材料和动力电池成本上升影响，特斯拉中国在今年3月份已经累计涨价3次，其中Model 3的售价累计涨幅为1.4万-2.8万元，Model Y的售价累计涨幅为1.5万-3万元。饱受成本压力的国内不少造车新势力、传统车企新能源汽车也都纷纷跟进，而这波涨价潮持续蔓延至四、五月份。

而上涨的不仅仅是车价，还有保费。

“上涨的车价和保费，基本把政策的补贴都‘吃’掉了。”前述准备买车的小陈坦言。他算了一笔账，购买一辆新能源车能补贴3万元左右，但加上几轮提价以及保费上涨，等于没得到优惠，还不如直接买个燃油车省心。

“近几年是一年比一年贵，电池作为新能源汽车的核心零部件，却无法单独投保，没有单独针对新能源汽车的保险条例，现有的条例基本都是比较汽油车来的。目前新能源汽车市场份额较小，从电池成本造价高和技术故障不易处理等多方面考虑，国内保险公司不愿承担为电池单独设保的风险。”对此，上海财经大学精算博士王涛分析指出。

为何承保险企不赚钱

据公安部统计，截至今年6月底，我国新能源汽车保有量已达到1001万辆，占汽车总保有量的3.23%。2022年上半年，新注册登记新能源汽车220.9万辆，较2021同期增长了100.26%。随着新能源车保有量的急速上升，车险市场规模也越来越大，但新能源车保费价格却居高不下，甚至一路跟涨。

“新能源车保费上涨主要是由于出险率和赔付率太高了，维修成本也在不断上涨，导致车险价格相对走高。新能源车的出险率高，主要是由于目前新能源车起步较快，大部分车主的驾驶习惯还没有调整过来，导致事故率高。此外，新能源车容易碰撞的部位传感器多，维修易损部位的成本也相对较高，加之新能源车产量还没跟上来，零部件成本没有摊薄，零整比相对较高，而且近年来电池价格上涨，这些因素都导致维修成本不断上升。”陈浩分析指出。

“在当前新能源汽车保有量中，有很多是按照非营业投保的，但实际是从事营运相关业务，比如说 约车平台业务，行走的里程比一般家用车要多，出险率自然会相对增加，这也导致了新能源车赔付率高企，保险公司为了调节经营风险，也会相对应地提高车险 价。”陈浩表示。

此前特斯拉方面曾公开表示，其车辆保费全国平均上涨幅度在10%左右；高性能版车型保费平均涨幅在20%以内；小鹏汽车也曾公开表示称，其全线车型保费平均涨幅为2.9%至18.2%不等。

那保险上涨，到底谁赚钱了？

“真正从新能源保险上赚钱的还是车企以及上游的电池生产商，还有维修机构，因为他们不断提升电池价格和汽车价格，从维修中获利。”一位业内人士表示。