2021年金融服务中小微企业“普惠金融类”案例申
厦门信托-厦门市企业技术改造基金服务信托
一、背景与起因
2020年中央政府工作 告中提出“降低实体经济融资成本、大幅增加制造业中长期贷款”。福建省出台了《实施一二三产业“百千”增产增效行动方案》，《行动方案》中涉及“千个以上制造业优势产业和企业以及建筑业企业”增产增效行动，进一步支持优势产业和企业发挥潜能，做大做强，力争把疫情造成的损失降到最低限度，为加快经济社会秩序全面恢复提供有力支撑。厦门市出台了《厦门市加快一二三产业“百千”增产增效实施方案》。
2020年初，在实体经济遭遇疫情严重影响的情形下，厦门市财政局、市工信局会同厦门国际信托着手设计能够促进厦门市工业制造业技改投资的政策和金融手段。当时，福建省技改基金的模式为通过基金向企业的技改项目发放委托贷款，技改基金的合作银行为兴业银行。随着金融监管思路转变，委托贷款不再符合监管要求，且因合作银行只有一家，没有竞争导致财政贴息比例较高，这些都是方案设计之初急需要解决的问题。
考虑到既要贯彻中央、省、市对制造业企业的发展方针，又要考虑政策实施效果，最大限度发挥财政资金的使用效能，厦门国际信托在市财政局、市工信局及厦门银保监局的指导下创设出服务信托的新模式来服务政府、企业和银行。服务信托将原本在企业技术改造投资后给予的奖励补贴金政策，变更为向企业提供用于技改投入的低息贷款政策，不仅能鼓励和引导制造业企业开展增资扩产和技术改造，还能通过财政资金的精准引导，加快商业银行贷款的审批时效，使企业能尽快上马技术改造项目，加快提升核心竞争力。同时，开展合作银行的准入采用招标方式，使得财政贴息率能控制在合理水平，财政资金使用效能得到提升。2020年8月，经厦门市政府同意，厦门国际信托成功设立“厦门信托-厦门市企业技术改造基金服务信托”。
二、举措和亮点
服务信托是金融监管机构与信托行业所倡导的发展方向之一，也是信托回归本源的重要体现。厦门国际信托作为受托机构设立“厦门信托-厦门市企业技术改造基金服务信托”（以下简称“技改服务信托”或“信托”），信托期限不超过120个月，第一期信托服务标的规模30亿元，后续根据需求再增加信托规模。
（一）提升财政资金的使用效能
信托委托人分为A类委托人及B类委托人，A类委托人将合法拥有的资金/财产交付受托人；B类委托人将筛选技改企业项目、收集材料、传递资料及申请贴息等事务委托给受托人，相较传统信托产品具有积极的示范作用。A类委托人为厦门市财政局指定的出资主体，按照预计信托服务标的规模的5％即1.5亿元一次出资到位；B类委托人为我司通过竞争性磋商的方式从辖内12家意向参与银行中选取的五家银行（分别为工商银行厦门分行、农业银行厦门分行、兴业银行厦门分行、中信银行厦门分行、厦门银行），厦门国际信托在筛选技改企业项目、收集材料、传递资料以及向厦门市工业和信息化局申请技改贷款贴息等事项上为B类委托人提供服务。技改服务信托借助金融机构成熟的风险审查体系和信托公司专业的产品管理能力，改拨款为贷款或股权投资，并通过结构化设计，实现财政资金对社会资金5:95的大杠杆比例撬动，极大地提高了财政资金的使用效能。
（二）有效降低企业融资成本
本信托服务的服务对象是厦门市实施重点技术改造项目的企业，通过探索政府财政资金和金融机构资金合作的新模式引入贴息机制有效地降低技改企业的融资成本，帮助其转型升级和提升市场竞争力。技改服务信托成立后，由厦门市工信局建立“技改服务信托白名单”机制，定期受理并更新技改服务信托企业白名单。技改服务信托白名单企业可向厦门国际信托申请技改银团贷款，厦门国际信托代表技改服务信托将A类委托人的信托资金（占比不超过5％）与B类委托人表内信贷资金（占比不低于95％）组合按3％/年（2021年4月1日起，调整为2％/年）的利率向技改企业发放技改基金银团贷款，贷款最终用于工业企业、“三高”工业企业技改或增资扩产项目及市政府确定的其他“一企一策”重点投资项目。
（三）资金运用于实体企业技术改造升级
技改服务信托充分整合各方资源，利用工信局的数据库和技术专业性，引导金融机构信贷资金向具有产业升级能力的重点工业企业，特别是中小微企业精准投放，顺利实现金融助力实体经济、中小微企业发展。按照厦门市工信局的指导，本信托重点支持工业企业运用新技术、新工艺、新设备、新材料，对现有生产设施、生产工艺条件、生产环境等进行改造提升，促进企业产品结构升级、主导产品及关键配套件升级、技术装备水平升级的技改投资项目，助力经济高质量可持续发展。
三、成果与反响
厦门市工信局、厦门市财政局及厦门国际信托自2020年10月27日起在全市各区域范围内召开技改服务信托政策宣讲会。宣讲会上到场听讲的企业逾200余家，并且通过视频直播的方式，让更多未能到场的企业了解到了技改服务信托的政策。2020年12月23日，厦门日 以《国内首笔技改基金服务信托在厦落地》为题深入 道了技改服务信托的情况。
技改服务信托通过引入商业银行信贷资金的价格竞争、最低贷款申请响应率、提升中小微企业在白名单中占比等方式，并辅以财政贴息，将企业融资总成本降低至3％/年（2021年4月1日起调整为2％/年），以灵活的机制设计保障贷款成功率，创造性解决中小微企业融资难、融资贵的难题。2020年9月22日技改服务信托已完成合作银行招标评审会，确定了最终合作银行，中标银行最终年回 率为3.6％。此外，纳入技改服务基金支持范围，且符合我市中小企业增信基金条件的企业，可同时享受中小企业增信基金支持。
该服务信托项目的运作是我司贯彻落实信托服务实体经济指导思想的重要实践，同时，也体现了我司作为厦门市国企助力当地经济发展的使命担当。后续我司将争取向厦门周边城市推广应用本模式，主动加强各方信用信息的整合与共享，与社会各界共同为促进实力经济发展，促进供给侧改革深化，解决中小微企业融资困境贡献力量。
四、服务企业数量及资金规模
截止2021年4月底，厦门市工信局、厦门市财政局在厦门市各区及各专业领域组织了超过5场业务宣导会并导入白名单企业逾200家。项目成立至今，厦门市工信局已核定六批技改白名单企业合计152家，涉及到新材料薄膜制造、无菌纸塑容器、固废处理设备、半导体外延片、高浓度污水处理设备、智能控制器设备制造等领域并陆续与我司接洽。
截至2021年5月11日，技改基金累计收到融资申请金额为24.63亿元（对应27家企业），累计批复金额5.72亿元（对应9家企业），累计已放款1.99亿元（对应6家企业），其余企业正在加紧审批及放款流程中。
五、重要资料附录
（一）2020年8月1日，厦门市政府发布通知，设立技改服务基金用于支持企业实施技术改造和增资扩产。
（二）2020年8月17日，厦门市工信局和厦门市财政局联合发布通知，明确技改服务基金运作的有关事项。
（三）2020年10月，厦门市工信局、厦门市财政局、厦门国际信托及各合作银行联合召开技改基金政策宣讲会。
（四）厦门市工信局发布第一批技改基金白名单企业。
（五）厦门市工信局、厦门市财政局及厦门国际信托联合召开技改白名单企业（第一批）座谈会。
（六）2020年12月，厦门日 专栏 道技改基金服务信托的设立情况。
（七）2020年12月22日，技改基金服务信托发放第一笔贷款，图为厦门国际信托和合作银行赴企业进行合同面签。
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